我國單一型醫療意外險行業(yè)：滲透率低但潛在需求量大 未來(lái)增量空間廣闊

一、行業(yè)相關(guān)概述

單一型醫療意外險是醫療意外保險的一種，以高危手術(shù)、病種治療為主。醫療意外保險主要是保障被保險人在保險期限內因保險合同約定的意外事故導致產(chǎn)生合理且必要的醫療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內，依據保險合同約定承擔相應的保險金給付責任。一般情況下，意外醫療保險是作為意外保險的附加險形式存在的。

二、行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展情況

根據觀(guān)研報告網(wǎng)發(fā)布的《中國單一型醫療意外險行業(yè)現狀深度研究與發(fā)展前景分析報告（2024-2031年）》顯示，隨著(zhù)近年來(lái)醫療糾紛的日益增多，醫務(wù)人員執業(yè)壓力也隨之增大，醫療機構在面臨醫療糾紛巨額賠償的情況下，完善醫療風(fēng)險分擔機制、發(fā)展醫療意外保險成了必然趨勢。相較于讓醫療機構自己消化醫療風(fēng)險，醫療意外保險制度更具優(yōu)勢來(lái)分散醫療風(fēng)險造成損失。它在減輕醫生職業(yè)與醫療機構壓力的同時(shí)，還能讓患者的權益得到更好的保障。

2003年起北京某醫院聯(lián)手某保險公司開(kāi)始試點(diǎn)手術(shù)意外險，承保項目:以心胸外、顱腦外、婦產(chǎn)科等9個(gè)科室常見(jiàn)的風(fēng)險較大的手術(shù)項目為主;保費、保額:保費900元、1200元、1500元對應保額3萬(wàn)、4萬(wàn)、5萬(wàn)元;保費支付:由患者與醫院按比例分擔，如1200元的手術(shù)意外險，患方出資1180元，醫院出資20元。以該醫院心血管介入診療手術(shù)為例，目前該科室患者投保手術(shù)意外險的比例已接近90%，在化解醫療糾紛、和諧醫患關(guān)系等方面取得了顯著(zhù)效果。隨著(zhù)國內住院病人手術(shù)數量不斷增多，手術(shù)、麻醉意外險需求增多，具備較大的發(fā)展市場(chǎng)。數據顯示，我國住院病人手術(shù)量從208年的6171.58萬(wàn)人次增長(cháng)到2021年的8103.10萬(wàn)人次。預計2022年我國住院病人手術(shù)量將進(jìn)一步達到8635萬(wàn)人次，具體如下：

資料來(lái)源：中國衛生健康統計年鑒，觀(guān)研天下數據中心整理

醫療意外保險各細分險種在降低投保人風(fēng)險，減少醫患糾紛等方面具有重要的積極意義，但目前國內推廣程度較低。未來(lái)隨著(zhù)各細分險種逐漸加大推廣力度，醫療意外保險行業(yè)將持續向好發(fā)展，市場(chǎng)滲透率不斷提高，截止2022年我國醫療意外保險行業(yè)保費收入約為70.41億元。

資料來(lái)源：觀(guān)研天下數據中心整理

三、消費市場(chǎng)特點(diǎn)分析

1、價(jià)格偏好

調查患者對單一型醫療意外險保費的期望發(fā)現: 56.3%患者認為繳納的保費在1000元以下比較合適，30.1%的患者選擇其他（依據醫療行為的風(fēng)險進(jìn)行保費測算）。

資料來(lái)源：觀(guān)研天下數據中心整理

2、理賠偏好

調查患者對單一型醫療意外險理賠的期望發(fā)現:56.2%患者希望在理賠時(shí)保險機構能夠主動(dòng)式跟蹤理賠，34.6%的患者愿意自主理賠。單一型醫療意外險的產(chǎn)品設計，保險機構可以提供差異化的保險產(chǎn)品，滿(mǎn)足患者主動(dòng)跟蹤理賠的需要。

資料來(lái)源：觀(guān)研天下數據中心整理

3、購買(mǎi)渠道偏好

調查患者對單一型醫療意外險的購買(mǎi)方式狀況發(fā)現: 37.7% 的患者選擇住院時(shí)自動(dòng)購買(mǎi)，25.4%的患者選擇會(huì )在院內窗口主動(dòng)詢(xún)問(wèn)后購買(mǎi)，16.3%的患者選擇在市場(chǎng)上選擇購買(mǎi)單一型醫療意外險產(chǎn)品。

資料來(lái)源：觀(guān)研天下數據中心整理

因此可見(jiàn)目前，雖然醫療機構醫務(wù)人員對于單一型醫療意外險已經(jīng)有一定程度的了解，但是醫療機構對醫療意外險的培訓力度仍有較大的空間。醫療機構應當加強醫療風(fēng)險防范體系建設，進(jìn)一步確保相關(guān)醫務(wù)人員對于單一型醫療意外險的臨床推廣和培訓。（WWTQ）